“불안한 노후, 이 5가지만 준비하면 든든해집니다”

“막연한 은퇴 걱정, 이제는 숫자로 준비할 때입니다.”

 

은퇴 준비, 말은 쉽지만 어디서부터 시작해야 할지 막막하죠.
그래서 오늘은 40~50대가 은퇴 전 꼭 해봐야 할 자산 점검 5단계를 알려드립니다.
현실적인 숫자와 도구로, 지금 바로 실행할 수 있는 방법입니다.

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1단계: 나의 ‘은퇴 후 생활비’ 계산하기

• 현재 지출을 기준으로 은퇴 후 필요한 월 생활비를 계산합니다.
• 예: 월 250만 원 X 12개월 X 30년 = 9억 원 필요
• 단, 국민연금 등으로 일부 충당된다는 걸 고려해야 함.

Tip: 실제 은퇴자들의 평균 생활비는 부부 기준 월 200~250만 원 수준

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2단계: 국민연금 예상 수령액 확인하기

국민연금공단에서 로그인 → ‘내 예상연금조회’

• https://www.nps.or.kr/jsppage/main.jsp 
• 예상 수령액이 부족하면 추가로 준비할 금액이 계산됨.
  예: 은퇴 후 매달 250만 원 필요한데, 국민연금이 100만 원 예상 → 150만 원 부족

▼ ▼ ▼ ▼ 내 연금 바로 확인하기 ▼ ▼ ▼ ▼

국민연금공단

 

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3단계: 퇴직연금(IRP) 확인 및 추가 불입

• 직장인이면 퇴직연금이 자동 적립 중일 가능성 높음.
• IRP 계좌에 연간 700만 원까지 불입 가능 + 세액공제 혜택(최대 115.5만 원)
• 수익형 상품(ETF, 채권형 펀드 등)으로 운용 가능

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4단계: 연금저축 활성화하기 (3층 연금 중 핵심)

• 연금저축펀드 또는 연금보험으로 매달 일정 금액 납입
• 연간 400만 원까지 세액공제 → 13.2%~16.5% 환급 혜택
• 납입 시 자동으로 ‘노후 자금’으로 묶이기 때문에 강제성도 있음

Tip: 연금저축펀드는 펀드 구성 선택 가능, ETF 기반 상품도 가능

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5단계: 부동산/실물자산 점검 & 정리

• 거주용 외 부동산이 있다면 수익률/처분 계획 정리
• 노후에 수리비 많이 드는 부동산은 미리 정리하는 것이 유리
• 실버타운, 전세 전환 등 주거 형태 변화도 고려해야 함

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“은퇴 준비는 단순히 ‘돈을 모으는 것’이 아닙니다.
내 돈이 어떻게 일하고 있는지를 점검하고,
앞으로 30년을 어떻게 버틸 수 있게 만들 것인가에 대한 전략입니다.”

지금 당신이 가진 자산이 작아 보여도,
올바른 계획을 세우면 충분히 든든한 노후를 만들 수 있습니다.

당신의 오늘을 응원합니다.